재정을 재창조하려는 DeFi의 탐구는 커뮤니티 기반 설계에서 시작되어야 합니다.

훨씬 더 포괄적인 DeFi 파이낸싱 방법은 표준 금융이 할 수 없는 수단으로 은행이 없는 사람과 은행이 부족한 사람을 준비할 수 있습니다.

재정을 재창조하려는 DeFi의 탐구는 커뮤니티 기반 설계에서 시작되어야 합니다.

Crypto는 실제로 고유 사용 유동성 마이닝과 Uniswap, Aave 및 alsoCompound와 같은 방법을 통한 인센티브의 급증을 보았습니다. 최근에는 OlympusDAO, Alchemix 및 Abracadabra와 같은 DeFi 2.0 방법의 새로운 공장이 완전히 새로운 수단을 발견하고 있습니다. 토큰 인센티브를 종료하지 않고 실행합니다.

암호화폐의 탈중앙화 시스템에서 발생하는 모든 발전에 대해 가장 소외된 사람들을 위한 재정적 성공을 위한 새로운 길을 열기 위한 작업을 여전히 중단하고 있습니다. 기존 유형에서 DeFi는 현재 통화 시스템에 접근할 수 있고 통화 시장이 견고한 국가에 거주하는 개인에게만 계속 열려 있습니다. 이것은 DeFi의 개발이 실제로 특히 암호 해독에 의해 주도되었다는 현실에서 나타납니다.

DeFi 2.0이 확장됨에 따라 착취와 파시즘에 기반한 화폐 시스템의 역사적 기반에서 비용 없이 탈피해야 합니다. 한 가지 즉각적인 수단은 과잉 담보가 필요한 자금 조달 방법을 재평가하고 일상적인 개인을 지원하는 금융에 대해 더 많은 커뮤니티 기반 버전을 확인하는 것입니다.

과잉 담보 버전은 금전적 추가를 광고하지 않습니다.

2억 명이 넘는 사람들이 은행이 없거나 은행이 부족합니다. 많은 여성, 빈곤에 처한 개인, 그리고 젊은이들도 있습니다. 기존 설계에서 DeFi 자금 조달 방법은 과도한 담보에 의존합니다. 이는 자동차 대출을 처리하기 위해서는 실제 자동차 대출 자체보다 더 높은 가치의 계약금 담보가 필요함을 시사합니다.

예를 들어, Aave에서 75 Ether(ETH) 상당의 DAI를 얻으려면 고객은 확실히 100 ETH의 보안을 요구할 것입니다. DeFi 방법 전반에 걸쳐 대출 가치 비율은 확보되는 보안 및 소유권에 따라 20%에서 90%까지 다양할 수 있습니다. 과잉 담보가 3가지 요인에 대해 존재합니다.

  • 기본 보안은 예측할 수 없습니다.
  • 차용자는 신용 신뢰도가 확인되지 않은 무신뢰 환경에서 자금을 상환하도록 장려해야 합니다.
  • 프로토콜은 유동성에 대한 접근성을 확보하면서 암호화 자산을 계속 보유하려는 개인을 위해 개발되었습니다.

피드백에서 다양한 DeFi 방법이 실제로 담보 자금으로 거래하기 위한 온체인 및 오프체인 접근 방식을 확인했습니다. 온체인 기술은 플래시 자금 조달, 대체 불가능한 토큰(NFT) 보안, 레버리지 거래 및 암호화 소셜 등급으로 구성됩니다. 오프체인 접근 방식은 제XNUMX자 위험 평가/승인, 오프체인 신용 등급 연결, 개별 네트워크 사용 및 실제 자산의 토큰화로 구성됩니다.

그럼에도 불구하고 이러한 다양한 기술은 경제적으로 소외된 접근성 DeFi 금융 장치를 지원하지 않습니다. 플래시 자금은 암호화 거래에 사용되며 NFT 보안에는 매우 투기적인(현재) 자산 또는 은행이 없는 사람에게 항상 중요하지 않을 수 있는 제품의 토큰화가 필요합니다.

Goldfinch, Centrifuge, Teller 및 ReSource와 같은 팀이 제공하는 기존의 오프체인 접근 방식 공장은 모두 현재 신용 등급이 있는 서비스(대출 기관의 적절한 지속성 비용을 보증하는 데 도움이 됨) 또는 개인의 방향을 대상으로 합니다. 암호 신용 등급은 아마도 가장 장래성이 있는 것 중 하나를 사용하지만 필수적인 장애물이 있습니다. 첫째, 신용 등급은 표준 신용 보고 시스템에 의해 현재 위치에 있는 매우 동일한 종류의 면제를 생성할 수 있습니다. 둘째, 출처가 제한된 개인은 DeFi 방법이 주로 달성할 수 없을 때 암호화 신용 보고서를 작성하는 것이 어렵다는 것을 발견할 수 있습니다. 전반적으로 DeFi의 과도한 담보화 프레임워크는 특정 정도의 화폐 추가를 개발하는 데 거의 기여하지 않으며 오히려 현재 보증된 서비스로 떨어집니다.

자금 조달을 위한 커뮤니티 기반 설계

DeFi 방법은 영역 네트워크와 회전 비용 절감 및 신용 평가 기관을 사용하여 금전적 면제를 훨씬 더 잘 처리할 수 있습니다. DeFi에 대한 커뮤니티 기반 설계는 확실히 오프체인과 실제 개별 네트워크를 사용하여 공유 신뢰, 비교 가능한 실제 경험 및 공유 헌신을 개선할 것입니다. 미국에서는 이러한 상황의 대부분이 국가의 국가 구성 요소 또는 그늘진 지역에 존재하며 Mission Asset Fund, Native American Area Advance Banks 및 Boston Ujima Project와 같은 회사에서 주도하고 있습니다. 커뮤니티 기반 자금 조달 커뮤니티와 일반 자금 조달 팀은 은행이 없는 사람들과 은행이 부족한 사람들을 위한 중요한 자원입니다. 이 금융 디자인은 완전히 새로운 감각이 아니라 중개자가 없는 금융의 시작으로 돌아가는 것입니다. 공유 소스를 기반으로 하고 DeFi 요구 사항에서 발견할 가치가 있는 시스템입니다.

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커뮤니티 기반 DeFi 금융 설계는 소액 대출로 구성된 저렴한 소규모 자금을 제공해야 합니다. 이것이 가능하려면 방법은 가스 비용을 절감하고 램프 및 출구 램프 담당자(예: 교환, 공급업체 네트워크 및 기타 다양한 이웃 서비스)와의 협력으로 레이어 2 또는 레이어 XNUMX 체인을 운영해야 합니다. 또한 DeFi 제공 방법은 스마트 장치가 개인이 화폐 솔루션에 접근할 수 있는 핵심 수단이 되는 현실을 고려할 때 모바일 친화적이어야 합니다. 복잡한 인터페이스를 가진 데스크탑 기반 애플리케이션은 단순한 서비스가 아닙니다.

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DeFi는 특히 소액 자금에 효과적일 수 있습니다. 전통적인 대출 기관은 인수, 자동차 대출 유지 관리 및 기술 지원으로 구성된 높은 비용으로 인해 작은 자금을 해결할 수 없습니다. 그럼에도 불구하고 DeFi는 분산 방식을 통해 오버행 비용을 자동화할 수 있습니다. 저렴하고 작은 규모의 자금에 집중함으로써 DeFi 제공 방법은 오프체인 네트워크를 훨씬 더 잘 활용할 수 있습니다.

이것은 초기 단계 작업의 프로그래머, 훨씬 더 분산된 작업을 관리하는 시민 또는 기본 개인이 수행할 수 있습니다. 예를 들어, 프로그래머와 시민은 소비자의 신원이 인식되는 인근 지역 회사와 협력하여 지역 수영장을 생산하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이는 참가자가 실제로 자동차 대출을 상환하기 위해 작업을 중단했음을 알 수 있음을 의미합니다. DeFi 프로그래머, 시민 또는 개인은 마찬가지로 외부 이벤트가 상환하고 고객이 불이행한 경우 백엔드에 결제를 누적할 수 있는 실행 시스템을 지원할 수 있습니다. 예를 들어, 회사는 직원과 협력하여 불이행 시 고객의 수입이 즉시 차감되는 계획을 설계할 수 있습니다.

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과도한 담보는 보안을 편리하게 얻을 수 있다고 잘못 가정합니다. 커뮤니티 기반 DeFi 버전을 사용하면 보안에 훨씬 더 쉽게 액세스할 수 있습니다. 한 가지 즉각적인 수단은 가치 대비 자동차 대출 비율을 줄여야 하는 스테이블 코인 기반 담보 시스템을 만드는 것입니다. 유가 증권의 가치는 그대로 유지될 것으로 예상되기 때문에 열정을 해결하기 위해서는 과잉 담보가 필요합니다.

이후 스테이블코인 기반 시스템은 Aave 및 Moola와 같은 방법을 통해 신용 점수 위임의 현재 성장과 연결될 수 있습니다. 담보 자동차 대출. 이 개념을 바탕으로 DeFi 방법을 사용하면 신용 점수 위임이 개인 및 시설 전체에 병합될 수 있습니다. 이는 영역이 서로 충분한 리소스를 리소스로 사용하여 더욱 내구성 있는 신용 점수 위임 기회를 생성할 수 있음을 의미합니다.

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이러한 모든 것을 조합하면 훨씬 더 포괄적인 DeFi 자금 조달 방법을 위한 하나의 실현 가능한 설계가 다음과 같을 수 있습니다.

  • 개인 및 지역 내 시설은 보안 토큰에 대해 DAI $110를 계약금으로 지불합니다. 그런 다음 그들은 이 보안을 자신의 영역 내에서 잘 알려진 소비자 영역에 맡깁니다. 위임자는 해당 지역 소비자의 결제 배경을 볼 수 있습니다.
  • 고객(바구니 직공)은 휴대폰을 사용하여 연간 100%의 열정으로 $10 DAI 자동차 대출을 처리합니다. 그녀는 이 100달러를 사용하여 음식과 같은 필수 품목을 구입하기 위해 이웃 공급업체에 정산합니다.
  • 한 달 동안 고객은 실제로 장바구니 몇 개를 제공했습니다. 그 후 그녀는 얻은 이웃 명목 현금을 DAI로 변환하고 $100 자동차 대출과 $0.83(열정 $10을 12로 나눈 값)을 반환합니다. 고객이 실제로 자동차 대출을 결제했을 때 해당 지역의 대리인에게 알림이 전송됩니다. 그들이 XNUMX년 이상 자동차 대출을 보유하고 있다면, 그들 또는 그 지역의 다른 사람들은 분명히 훨씬 더 많은 담보물을 준비해야 하거나 위험한 청산을 해야 할 것입니다.
  • 해당 지역의 신용 점수 위임자는 자신이 제공한 110달러의 보안 비율에 따라 열정을 얻습니다.

이 자동차 대출 절차는 해당 지역의 참가자에게 금융 기관보다 훨씬 낫습니다. 첫째, 금융 기관은 중개자로서 인수, 유지 관리 및 기타 다양한 비용에 상당한 비용을 청구할 것입니다. 이것은 확실히 바구니 짜는 사람에게 자동차 대출 비용을 감당할 수 없게 만들었습니다. 둘째, 금융기관이 자금을 조달하고 자동차 대출을 제공하는 데 시간을 할애하여 고객이 필요한 품목을 구매하지 못하게 할 가능성이 있습니다. 셋째, 가장 주목할 만한 것은 금융 기관이 자동차 대출 규모가 작기 때문에 상당한 수익을 내지 못할 것입니다. 결과적으로 금융 기관이 처음부터 바구니 짜는 사람에게 화폐 솔루션을 사용할 가능성은 거의 없습니다. DeFi 프레임워크는 표준 금융에서 확실히 또는 그렇지 않으면 어려울 수 있는 작은 자금 조달을 위한 시스템을 생성합니다.

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미래를 위한 훨씬 더 나은 DeFi 구상

인스턴스 오버는 가능한 한 가지 상황일 뿐이며 기존 요구 사항을 충족하기 위해 DeFi의 훨씬 더 표준적인 항목 중 몇 가지를 사용합니다. 그럼에도 불구하고 커뮤니티 중심의 DeFi는 훨씬 더 효과적일 수 있습니다. 앵커 시설 또는 비영리 단체는 자동차 대출 보증을 제공하거나 추가 보안을 포함할 수 있습니다. 또한 DeFi 수영장이 해당 지역의 참가자로 제한되는 경우 신용 점수 서클과 유사한 0%의 이율이 가능합니다. 복잡도가 다른 수많은 다른 선택이 가능합니다.

그럼에도 불구하고 DeFi 파이낸싱은 은행이 없고 은행이 부족한 사람들에게 최대 소득이 될 수 없다는 점에 유의해야 합니다. 과거의 소액 금융은 빈곤 탈출의 수단으로 환영받았을 때 상당한 제약이 있었습니다. 즉, DeFi 파이낸싱은 금전적 권한을 부여하기 위해 중요한 일상적인 장치를 제공하는 데 도움이 될 수 있으며 이 효과를 간과할 수 없습니다.

DeFi는 현재 폭발적인 발전을 겪고 있는 시장에서 전체 가치 확보(TVL)를 추구하고 있습니다. 그러나 TVL을 쫓는 것은 위험을 강조하지 않고 과도한 담보를 확보할 수 있는 자원이 있는 특정 개인에게만 이익이 됩니다. TVL 중심의 개발 방식은 결국 소외된 개인에게 해를 끼치고, 이는 넓은 범위를 가진 개인이 넓은 범위에서 돈을 벌기 위해 다시 한 번 남겨질 수 있습니다. 우리는 성공을 측정하는 통계로 TVL을 사용하는 것에서 발전해야 합니다.

DeFi의 진정한 역량은 확실히 금융을 파렴치하지 않은 금융으로 폭넓게 재구상하는 변화 요인으로 작용할 것입니다. 이 목표는 확실히 우리가 재정적으로 자원이 부족한 지역에서 위험과 유동성을 처리하는 시도되고 실제적인 방식을 우선적으로 인식해야 합니다. 그들로부터 배우면 확실히 DeFi가 단순히 소수가 아니라 많은 것을 제공할 수 있는 완전히 새로운 시스템을 구축할 수 있습니다. DeFi는 아직 완료 상태가 아니며 공유 신용 점수 및 DAO 방향으로의 움직임입니다. 이것이 우리가 간절히 필요로 하는 DeFi 2.0입니다.

니킬 라구 비라 Celo Foundation에서 방법 및 발전의 동반자이며 실제 사용 사례와 금전적 추가를 위한 DeFi에 집중하고 있습니다. 그는 마찬가지로 Atlantic Council의 GeoTech 및 GeoEconomicsCenters의 비거주 펠로우입니다. Atlantic Council에서의 연구는 분산형 혁신과 혁신, 사회적 불평등 및 파시즘 시스템의 교차점에 관한 것입니다. Nikhil은 실제로 이전에 모니터링 컨설팅, 비영리 모니터링 및 재무 컨설팅에서 운영되었습니다.

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알렉스 샌더스/ 기사 작성자

마케팅 및 투자 프로젝트 관리 전문가, 재무 분석가. 암호 화폐 거래자, 개인 컨설턴트, 암호 화폐 시장에서의 효과적인 작업에 대한 여러 분석 기사의 저자.

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