La ricerca di DeFi per reimmaginare la finanza deve provenire da un design basato sulla comunità

Un metodo di finanziamento DeFi ancora più completo può fornire a chi non ha bancato e anche sottobanco mezzi che la finanza standard non può.

La ricerca di DeFi per reimmaginare la finanza deve provenire da un design basato sulla comunità

Crypto ha visto un'impennata nell'estrazione di liquidità per usi unici e anche incentivi tramite metodi come Uniswap, Aave e Compound More solo di recente, un nuovissimo impianto di metodi DeFi 2.0 come OlympusDAO, Alchemix e Abracadabra stanno scoprendo nuovi mezzi di correre senza rinunciare agli incentivi simbolici.

Per tutti gli sviluppi che si verificano con i sistemi decentralizzati nelle criptovalute, stanno ancora smettendo di lavorare per aprire percorsi nuovi di zecca per il successo finanziario per i più emarginati. Nella sua forma attuale, la DeFi continua ad essere aperta solo alle persone che attualmente hanno accesso al sistema monetario e risiedono anche in nazioni con mercati finanziari solidi. Ciò appare dalla realtà che lo sviluppo di DeFi è stato effettivamente guidato specificamente da criptovalute.

Man mano che DeFi 2.0 si espande, richiede di liberarsi dalle basi storiche di un sistema monetario basato sullo sfruttamento e anche sul fascismo. Un mezzo istantaneo è quello di rivalutare i metodi di finanziamento che richiedono un'eccessiva garanzia e anche di verificare ancora più versioni basate sulla comunità per i finanziamenti che equipaggiano gli individui quotidiani.

Le versioni garantite in eccesso non pubblicizzano l'aggiunta monetaria

Oltre 2 miliardi di persone sono unbanked o underbanked: molte donne, persone indigenti e anche giovani. Nella sua struttura esistente, i metodi di finanziamento DeFi dipendono da un'eccessiva garanzia. Ciò suggerisce che per gestire un prestito auto, è necessario un deposito cauzionale di valore superiore rispetto al prestito auto vero e proprio.

Ad esempio, per ottenere 75 Ether (ETH) di DAI su Aave, un cliente richiederebbe sicuramente l'articolo 100 ETH di sicurezza. Le proporzioni tra prestito e valore in tutti i metodi DeFi possono variare dal 20% al 90% a seconda della sicurezza e anche del possesso ottenuti. L'eccessiva garanzia esiste per 3 fattori:

  • La sicurezza sottostante è imprevedibile.
  • I mutuatari devono essere incentivati ​​a rimborsare i finanziamenti in un ambiente trustless in cui l'affidabilità del credito non è identificata.
  • I protocolli sono sviluppati per le persone che cercano di continuare a mantenere le loro proprietà crittografiche ottenendo l'accessibilità alla liquidità.

In feedback, diversi metodi DeFi hanno effettivamente verificato approcci on-chain e off-chain per trattare con finanziamenti garantiti. Le tecniche on-chain consistono in finanziamenti flash, sicurezza di token non fungibili (NFT), trading con leva finanziaria e valutazioni cripto-sociali. Gli approcci off-chain consistono in valutazioni/approvazioni del pericolo di terze parti, allegando al rating creditizio off-chain, utilizzando reti individuali e anche tokenizzazione di proprietà del mondo reale.

Queste varie tecniche, tuttavia, non aiutano i dispositivi di finanziamento DeFi di accessibilità economicamente esclusi. I finanziamenti flash sono utilizzati per il trading di criptovalute, e anche la sicurezza NFT deve avere una proprietà che è estremamente speculativa (in questo momento) o la tokenizzazione di un prodotto che potrebbe non essere sempre importante per una persona che non è bancata.

L'impianto esistente di approcci off-chain fornito da team come Cardellino, Centrifuge, Teller e anche ReSource sono tutti mirati alla direzione dei servizi (che aiuta a garantire le spese della dovuta persistenza da parte degli istituti di credito) o individui che attualmente hanno rating creditizio. Il rating creditizio delle criptovalute è forse uno dei più potenziali ma presenta ostacoli integrali. In primo luogo, il rating del credito può produrre gli stessi tipi di esenzione attualmente in vigore dai sistemi standard di segnalazione del credito. In secondo luogo, le persone che sono limitate nelle fonti potrebbero trovare difficile creare un rapporto di credito crittografico quando i metodi DeFi rimangono per lo più irraggiungibili. Nel complesso, il quadro di sovra-collateralizzazione della DeFi fa poco per lo sviluppo dell'aggiunta monetaria al livello specifico, l'aggiunta piuttosto si riduce ai servizi attualmente garantiti.

Un design basato sulla comunità per il finanziamento

I metodi DeFi possono utilizzare reti locali e risparmi sui costi rotanti e anche organizzazioni di punteggi di credito per affrontare meglio l'esenzione monetaria. Un design basato sulla comunità per DeFi utilizzerebbe sicuramente reti individuali off-chain e del mondo reale migliorate, esperienze vissute comparabili e anche dediche condivise. Negli Stati Uniti, molte di queste circostanze esistono in componenti nazionali della nazione o aree d'ombra e sono anche guidate da società come il Mission Asset Fund, le banche di avanzamento dei nativi americani e anche il Boston Ujima Project. E al di fuori degli Stati Uniti, un fiorente comunità di finanziamenti basati sulla comunità e anche team di finanziamento occasionali sono una risorsa vitale di risorse per gli unbanked e anche underbanked. Questo design della finanza non è una sensazione nuova di zecca, ma piuttosto un ritorno agli inizi della finanza senza intermediari, un sistema basato su fonti condivise e che vale anche i requisiti DeFi da cui scoprire.

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Un progetto di finanziamento DeFi basato sulla comunità richiederà sicuramente di fornire finanziamenti economici di piccole dimensioni costituiti da microprestiti. Affinché ciò sia fattibile, i metodi richiederanno sicuramente di gestire catene di livello uno o livello 2 con costi ridotti del gas e anche collaborazioni con rappresentanti di rampa e di uscita come centrali, reti di fornitori e anche vari altri servizi di prossimità. Inoltre, i metodi di fornitura di DeFi devono essere ottimizzati per i dispositivi mobili, a condizione che i dispositivi intelligenti stiano diventando significativamente il metodo chiave con cui le persone accedono a soluzioni finanziarie. Le applicazioni basate su desktop con un'interfaccia complicata non sono il servizio.

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DeFi può essere particolarmente efficace per piccoli finanziamenti. Gli istituti di credito tradizionali non sono in grado di erogare piccoli finanziamenti a causa delle spese elevate, tra cui la sottoscrizione, la manutenzione del prestito auto e anche l'assistenza tecnologica. DeFi, tuttavia, può automatizzare le spese in eccesso tramite un metodo decentralizzato. Concentrandosi su finanziamenti economici di piccole dimensioni, i metodi di fornitura di DeFi possono sfruttare molto meglio le reti di fiducia off-chain.

Questo può essere fatto da programmatori in lavori in fase iniziale, cittadini nell'amministrazione di lavori ancora più decentralizzati o individui di base. Ad esempio, i programmatori e anche i cittadini possono assistere le piscine della zona di produzione in collaborazione con le aziende della zona in cui sono riconosciute le identificazioni dei consumatori. Ciò significa che i partecipanti possono vedere che ha effettivamente smesso di funzionare per rimborsare un prestito auto. I programmatori DeFi, i cittadini o gli individui possono anche aiutare a eseguire sistemi in cui gli eventi esterni possono ripagare e anche accumulare un risarcimento sul back-end in caso di inadempienza del cliente. Ad esempio, un'azienda potrebbe collaborare con i lavoratori per progettare un piano in cui il reddito di un cliente viene immediatamente sottratto in caso di inadempienza.

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L'eccessiva garanzia presuppone erroneamente che la sicurezza sia convenientemente ottenibile. Le versioni DeFi basate sulla comunità possono rendere la sicurezza molto più facilmente accessibile. Un mezzo istantaneo è produrre sistemi di collateralizzazione basati su stablecoin che richiedono una proporzione ridotta tra prestito auto e valore. L'eccessiva garanzia è necessaria solo per risolvere la passione perché si prevede che il valore della sicurezza rimanga lo stesso.

Un sistema basato su stablecoin può quindi essere collegato a crescite molto più attuali nella delega dei punteggi di credito tramite metodi come Aave e la delega di credito Moola consente ai fornitori di liquidità di spostare i loro punteggi di credito su un altro individuo, che è quindi in grado di gestire un sotto- prestito auto garantito. Basandosi su questo concetto, i metodi DeFi potrebbero consentire la fusione della delega dei punteggi di credito tra gli individui e anche gli stabilimenti. Ciò significa che le aree possono fornire risorse sufficienti l'una con l'altra per produrre opportunità di delega dei punteggi di credito ancora più durature.

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Mettendo insieme ognuno di questi, un progetto fattibile per un metodo di finanziamento DeFi molto più completo potrebbe essere il seguente:

  • Individui e anche stabilimenti all'interno di un'area pagano $ 110 di DAI per il token di sicurezza. Successivamente affidano questa sicurezza a un'area di noti consumatori all'interno delle loro aree. I delegati possono vedere lo sfondo dei pagamenti dei consumatori nella loro zona.
  • Il cliente (un tessitore di cesti) utilizza il suo telefono cellulare per gestire un prestito auto DAI di $ 100 con una passione annuale del 10%. Usando questi $ 100, fa un accordo con un venditore di quartiere per l'acquisizione di articoli necessari come il cibo.
  • In un mese, il cliente ha effettivamente offerto alcuni dei suoi cestini. Dopodiché trasforma il denaro fiat del quartiere che ha ottenuto a DAI e restituisce anche il prestito auto di $ 100 più $ 0.83 ($ 10 di passione separati da 12). I delegati della zona vengono informati quando il cliente ha effettivamente saldato il suo prestito auto. Se detengono il prestito dell'auto per più di un anno, loro o altri nella zona dovrebbero certamente richiedere molto più garanzie o liquidazione del pericolo.
  • I deleganti dei punteggi di credito nella zona ottengono la passione in base alla percentuale dei $ 110 di sicurezza che hanno dato.

Questa procedura di prestito auto è di gran lunga migliore di quella di un istituto finanziario per i partecipanti della zona. In primo luogo, un istituto finanziario, in qualità di intermediario, farebbe certamente addebitare costi considerevoli per la sottoscrizione, la manutenzione e anche varie altre spese. Questo avrebbe certamente reso proibitivo il costo del prestito auto per il cestaio. In secondo luogo, l'istituto finanziario probabilmente impiegherebbe del tempo per finanziare e fornire anche il prestito auto, ritardando così il cliente dall'acquisto degli articoli necessari. In terzo luogo, e forse anche il più importante, l'istituto finanziario probabilmente non produrrebbe guadagni considerevoli a causa della piccola dimensione del prestito auto. Di conseguenza, non è probabile che un istituto finanziario utilizzi certamente anche soluzioni monetarie per il cestaio per cominciare. Il framework DeFi produce un sistema per piccoli finanziamenti in quello che sarebbe certamente o altrimenti sarebbe impegnativo altrimenti difficile per la finanza standard.

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Immaginare una DeFi molto migliore per il futuro

L'istanza finita è solo una delle circostanze possibili e utilizza anche alcuni degli elementi più comuni di DeFi per soddisfare le esigenze esistenti. La DeFi concentrata sulla comunità, tuttavia, può essere resa molto più efficace. Gli stabilimenti di ancoraggio o le organizzazioni non profit potrebbero offrire assicurazioni sul prestito auto o includere una sicurezza aggiuntiva. Inoltre, un tasso di interesse dello 0% è fattibile se la piscina DeFi è limitata ai partecipanti dell'area, paragonabile ai circoli dei punteggi di credito. Numerose altre scelte sono possibili con diversi gradi di complessità.

È essenziale, tuttavia, notare che il finanziamento DeFi non può essere il massimo reddito per gli unbanked e anche underbanked – come la microfinanza in passato, che era salutata come un mezzo per sfuggire alla miseria, ci sono notevoli vincoli. Detto questo, il finanziamento DeFi può aiutare a fornire strumenti quotidiani vitali per l'empowerment monetario e anche questo effetto non può essere minimizzato.

DeFi è attualmente alla ricerca di un valore complessivo garantito (TVL) in un mercato in fase di sviluppo eruttivo. Ma inseguire TVL avvantaggia solo individui specifici, quelli che hanno le risorse per garantire eccessivamente senza stressarsi sui pericoli. Un metodo di sviluppo incentrato sulla TVL potrebbe finire per danneggiare gli individui emarginati che potrebbero essere lasciati ancora una volta mentre gli individui con un'ampia gamma continuano a guadagnare denaro sulla loro vasta gamma. Dobbiamo avanzare dal nostro uso di TVL come una statistica per misurare il successo.

La reale capacità della DeFi funzionerà sicuramente come un fattore di cambiamento per una più ampia rivisitazione della finanza in una che non sia priva di scrupoli. Questo obiettivo richiederà sicuramente di riconoscere in primo luogo il modo tentato e anche reale in cui le aree gestiscono il pericolo e anche la liquidità nelle aree finanziariamente scarse. Imparare da loro ci consentirà sicuramente di creare sistemi nuovi di zecca per DeFi per offrire non solo una minoranza, ma anche molto. DeFi non è stato completato ma un movimento in direzione di punteggi di credito condivisi e anche DAO. Questa è la DeFi 2.0 di cui abbiamo freneticamente bisogno.

Nikhil Raghuveera è un compagno di metodo e anche avanzamento presso la Celo Foundation, dove si concentra sulla DeFi per i casi di utilizzo del mondo reale e anche l'aggiunta di denaro. È anche un membro non residente al GeoTech e ai GeoEconomics Centers del Consiglio Atlantico. Nikhil ha effettivamente operato in precedenza nella consulenza di monitoraggio, nel monitoraggio senza fini di lucro e anche nella consulenza finanziaria.

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Alex Sanders/ autore dell'articolo

Esperto in marketing e gestione di progetti di investimento, analista finanziario. Commerciante di criptovalute, consulente privato, nonché autore di numerosi articoli analitici sul lavoro efficace nel mercato delle criptovalute.

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