La quête de DeFi pour réinventer la finance doit provenir d'une conception communautaire

Une méthode de financement DeFi encore plus complète peut équiper les personnes non bancarisées et sous-bancarisées de manière à ce que la finance standard ne le puisse pas.

La quête de DeFi pour réinventer la finance doit provenir d'une conception communautaire

Crypto a vu une augmentation des usages uniques de l'extraction de liquidités et des incitations via des méthodes comme Uniswap, Aave et Compound Plus récemment, une toute nouvelle usine de méthodes DeFi 2.0 comme OlympusDAO, Alchemix et Abracadabra découvrent de nouveaux courir sans quitter les incitations symboliques.

Malgré tous les développements survenus avec les systèmes décentralisés de cryptographie, ils cessent toujours de travailler pour ouvrir de toutes nouvelles voies de réussite financière aux plus marginalisés. Dans sa forme actuelle, DeFi reste ouvert uniquement aux personnes qui ont actuellement accès au système monétaire et résident également dans des pays dotés de marchés monétaires solides. Cela apparaît par le fait que le développement de DeFi a en fait été spécifiquement conduit par des degens cryptographiques.

Au fur et à mesure que DeFi 2.0 se développe, il faut rompre gratuitement avec les bases historiques d'un système monétaire basé sur l'exploitation et le fascisme. Un moyen instantané consiste à réévaluer les méthodes de financement qui nécessitent un surdimensionnement et à consulter encore plus de versions communautaires pour la finance qui équipent les individus au quotidien.

Les versions surdimensionnées n'annoncent pas d'ajout monétaire

Plus de 2 milliards de personnes sont non bancarisées ou sous-bancarisées – beaucoup de femmes, de personnes dans le dénuement et aussi de jeunes. Dans sa conception actuelle, les méthodes de financement DeFi dépendent du surdimensionnement. Cela suggère que pour gérer un prêt automobile, il faut une garantie de paiement d'une valeur supérieure à celle du véritable prêt automobile lui-même.

Par exemple, pour obtenir 75 Ether (ETH) d'une valeur de DAI sur Aave, un client aurait certainement besoin de l'article 100 ETH de sécurité. Les proportions prêt-valeur dans les méthodes DeFi peuvent varier de 20 à 90 % en fonction de la sécurité et de la possession obtenues. Le surdimensionnement existe pour 3 facteurs :

  • La sécurité sous-jacente est imprévisible.
  • Les emprunteurs doivent être incités à rembourser les financements dans un cadre sans confiance où la fiabilité du crédit n'est pas identifiée.
  • Les protocoles sont développés pour les personnes qui cherchent à conserver leurs propriétés cryptographiques tout en obtenant l'accessibilité à la liquidité.

Dans les commentaires, différentes méthodes DeFi ont en fait vérifié des approches en chaîne et hors chaîne pour traiter des financements garantis. Les techniques en chaîne comprennent les financements flash, la sécurité des jetons non fongibles (NFT), le trading à effet de levier et également les notations sociales cryptographiques. Les approches hors chaîne consistent en des évaluations/approbations de danger par des tiers, liées à la notation de crédit hors chaîne, en utilisant des réseaux individuels et également en la tokenisation de propriétés du monde réel.

Ces différentes techniques, néanmoins, n'aident pas les dispositifs de financement DeFi d'accessibilité économiquement délaissés. Les financements flash sont utilisés pour le trading de crypto, et la sécurité NFT a également besoin d'une propriété extrêmement spéculative (en ce moment) ou de la tokenisation d'un produit qui peut ne pas toujours être important pour une personne non bancarisée.

L'usine existante d'approches hors chaîne fournies par des équipes comme Goldfinch, Centrifuge, Teller et ReSource sont toutes dirigées vers des services (ce qui aide à garantir les dépenses de persistance due par les établissements de crédit) ou des personnes qui ont actuellement une cote de crédit. L'utilisation de la cote de crédit cryptographique est peut-être l'une des plus prospectives, mais présente des obstacles intégraux. Premièrement, la notation de crédit peut produire les mêmes types d'exemption actuellement en vigueur par les systèmes de rapport de crédit standard. Deuxièmement, les personnes dont les sources sont limitées peuvent découvrir qu'il est difficile de créer un rapport de crédit crypto lorsque les méthodes DeFi restent pour la plupart inaccessibles. Dans l'ensemble, le cadre de surdimensionnement de DeFi contribue peu au développement de l'ajout monétaire au degré spécifique – l'ajout se réduit plutôt aux services actuellement garantis.

Une conception communautaire pour le financement

Les méthodes DeFi peuvent utiliser les réseaux locaux et les économies de coûts renouvelables et les organisations de notation de crédit pour mieux gérer l'exemption monétaire. Une conception communautaire de DeFi utiliserait certainement des réseaux individuels hors chaîne et dans le monde réel, un meilleur compte partagé, des expériences vécues comparables et des dévouements partagés. Aux États-Unis, la plupart de ces circonstances existent dans les composantes nationales de la nation ou des zones d'ombre et sont également dirigées par des sociétés comme le Mission Asset Fund, les banques de développement de la région amérindienne et le projet Boston Ujima. communauté de financement communautaire et aussi les équipes de financement occasionnels sont une ressource vitale de ressources pour les non bancarisés et aussi sous-bancarisés. Cette conception de la finance n'est pas une sensation nouvelle, mais plutôt un retour aux débuts de la finance sans intermédiaires - un système basé sur des sources partagées et qui vaut également la peine d'être découvert par les exigences DeFi.

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Une conception de financement DeFi basée sur la communauté nécessitera certainement de fournir à des financements de plus petite taille peu coûteux constitués de microcrédits. Pour que cela soit faisable, les méthodes nécessiteront certainement d'exploiter des chaînes de couche 2 ou de couche XNUMX avec des coûts de gaz réduits ainsi que des collaborations avec des représentants sur la rampe et sur la rampe de sortie tels que les échanges, les réseaux de fournisseurs et divers autres services de proximité. De plus, les méthodes de fourniture de DeFi doivent être adaptées aux mobiles, à condition que les appareils intelligents deviennent de manière significative la principale méthode permettant aux utilisateurs d'accéder à des solutions financières. Les applications de bureau avec une interface compliquée ne sont tout simplement pas le service.

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DeFi peut être particulièrement efficace pour les petits financements. Les établissements de crédit traditionnels sont incapables de résoudre les petits financements en raison des dépenses élevées, comprenant la souscription, l'entretien du prêt automobile et l'aide technologique. DeFi, néanmoins, peut automatiser les dépenses excédentaires via une méthode décentralisée. En se concentrant sur des financements de plus petite taille peu coûteux, les méthodes de fourniture de DeFi peuvent beaucoup mieux tirer parti des réseaux de confiance hors chaîne.

Cela peut être fait par des programmeurs dans des emplois à un stade précoce, des citoyens dans l'administration d'emplois encore plus décentralisés ou des individus de base. Par exemple, les programmeurs et les citoyens peuvent aider à créer des piscines locales en collaboration avec des entreprises locales dans lesquelles les identifications des consommateurs sont reconnues. Cela signifie que les participants peuvent voir qu'il a effectivement cessé de travailler pour rembourser un prêt automobile. Les programmeurs DeFi, les citoyens ou les particuliers peuvent également aider à exécuter des systèmes dans lesquels les événements extérieurs peuvent être remboursés et également accumuler un règlement sur le back-end en cas de défaillance du client. Par exemple, une entreprise peut collaborer avec des travailleurs pour concevoir un plan dans lequel le revenu d'un client est instantanément soustrait en cas de défaut.

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Le surnantissement suppose à tort que la sécurité est facilement accessible. Les versions DeFi basées sur la communauté peuvent rendre la sécurité beaucoup plus facilement accessible. Un moyen instantané consiste à produire des systèmes de garantie stables basés sur des pièces de monnaie qui nécessitent un rapport prêt-valeur réduit. Un sur-nantissement est juste nécessaire pour régler la passion, car la valeur du titre devrait rester la même.

Un système basé sur des pièces de monnaie stables peut ensuite être lié à des augmentations beaucoup plus actuelles de la délégation de notes de crédit par des méthodes telles que Aave et Moola. La délégation de crédit permet aux fournisseurs de liquidités de transférer leurs notes de crédit à une autre personne, qui est ensuite capable de gérer un sous- prêt auto garanti. En s'appuyant sur ce concept, les méthodes DeFi pourraient permettre de fusionner la délégation de cotes de crédit entre les individus et les établissements. Cela signifie que les régions peuvent disposer de ressources suffisantes les unes avec les autres pour produire des chances de délégation de notes de crédit encore plus durables.

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En réunissant chacun de ces éléments, une conception réalisable pour une méthode de financement DeFi beaucoup plus complète pourrait être la suivante :

  • Les particuliers et les établissements situés dans une zone versent un acompte de 110 $ de DAI pour le jeton de sécurité. Ils confient ensuite cette sécurité à une zone de consommateurs bien connus dans leur région. Les délégataires peuvent voir les antécédents de paiement des consommateurs dans leur région.
  • La cliente (une vannière) utilise son téléphone portable pour gérer un prêt automobile DAI de 100 $ avec une passion annuelle de 10 %. En utilisant ces 100 $, elle fait un règlement à un vendeur du quartier pour acquérir les articles nécessaires tels que la nourriture.
  • En un mois, la cliente a effectivement offert quelques-uns de ses paniers. Elle transforme ensuite l'argent fiduciaire du quartier qu'elle a obtenu en DAI et rend également le prêt automobile de 100 $ plus 0.83 $ (10 $ de passion séparés par 12). Les délégataires de la zone sont informés lorsque la cliente a effectivement soldé son crédit auto. S'ils détiennent le prêt automobile pendant plus d'un an, eux-mêmes ou d'autres personnes dans la région devraient certainement déposer plus de garanties ou de liquidation de risque.
  • Les délégateurs de cotes de crédit dans la région obtiennent la passion en fonction du pourcentage des 110 $ de sécurité qu'ils ont donnés.

Cette procédure de prêt automobile est bien meilleure que celle d'une institution financière pour les participants de la région. Premièrement, une institution financière, en tant qu'intermédiaire, facturerait certainement des frais considérables de souscription, d'entretien et aussi diverses autres dépenses. Cela aurait certainement rendu le coût du prêt automobile prohibitif pour le vannier. Deuxièmement, l'institution financière passerait probablement un certain temps à financer et à fournir également le prêt automobile, ce qui retarderait le client d'acheter les articles nécessaires. Troisièmement, et aussi peut-être plus particulièrement, l'institution financière ne produirait probablement pas de revenus considérables en raison de la dimension minuscule du prêt automobile. En conséquence, il est peu probable qu'une institution financière utilise également des solutions monétaires pour le tisserand de panier pour commencer. Le cadre DeFi produit un système pour des financements minuscules dans ce qui serait certainement ou autrement difficile pour la finance standard.

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Envisager un DeFi bien meilleur pour l'avenir

L'exemple ci-dessus n'est qu'un cas possible et utilise également quelques-uns des éléments les plus courants de DeFi pour répondre aux exigences existantes. Néanmoins, le DeFi axé sur la communauté peut être rendu beaucoup plus efficace. Les établissements d'ancrage ou les organisations à but non lucratif peuvent offrir des garanties de prêt automobile ou inclure une sécurité supplémentaire. De plus, un taux d'intérêt de 0% est possible si la piscine DeFi est limitée aux participants de la région, comme les cercles de cotes de crédit. De nombreux autres choix sont possibles avec différents degrés de complexité.

Il est néanmoins essentiel de noter que le financement DeFi ne peut pas être le meilleur revenu pour les personnes non bancarisées et aussi sous-bancarisées - comme la microfinance dans le passé, qui était lorsqu'elle était saluée comme un moyen d'échapper à la misère, il existe des contraintes considérables. Cela étant dit, le financement DeFi peut aider à offrir des dispositifs quotidiens essentiels pour l'autonomisation monétaire et cet effet ne peut pas être minimisé.

DeFi est actuellement en quête de valeur globale sécurisée (TVL) dans un marché en plein développement. Mais chasser TVL ne profite qu'à des individus spécifiques, ceux qui ont les ressources nécessaires pour sur-garantir sans insister sur les dangers. Une méthode de développement centrée sur la TVL pourrait finir par nuire aux personnes marginalisées qui pourraient à nouveau se retrouver à mesure que les personnes ayant une large gamme gagnent de l'argent sur leur large gamme. Nous devons progresser de notre utilisation de la TVL comme statistique de mesure du succès.

La véritable capacité de DeFi fonctionnera certainement comme un facteur de changement pour une réimagination plus large de la finance en une qui n'est pas sans scrupules. Cet objectif nécessitera certainement que nous reconnaissions d'abord la manière tentée et réelle dont les zones gèrent le danger et la liquidité dans les zones à faibles ressources financières. Apprendre d'eux nous permettra certainement d'établir de nouveaux systèmes pour DeFi afin d'offrir non seulement une minorité, mais encore plus. DeFi n'est pas encore l'état d'avancement d'un mouvement vers les scores de crédit partagés et les DAO. C'est le DeFi 2.0 dont nous avons désespérément besoin.

Nikhil Raghuvera est un compagnon de méthode et d'avancement à la Fondation Celo où il se concentre sur DeFi pour les cas d'utilisation du monde réel et l'ajout d'argent. Il est également membre non-résident des GeoTech et GeoEconomicsCenters de l'Atlantic Council. Son étude à l'Atlantic Council porte sur l'innovation décentralisée et la jonction de l'innovation, des inégalités sociales et des systèmes de fascisme. Nikhil a en fait travaillé auparavant dans le conseil en surveillance, la surveillance à but non lucratif et également le conseil financier.

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Alex Sanders/ auteur de l'article

Expert en marketing et gestion de projets d'investissement, analyste financier. Trader de crypto-monnaie, consultant privé, ainsi que l'auteur d'un certain nombre d'articles analytiques sur le travail efficace sur le marché des crypto-monnaies.

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